據(jù)估計(jì) ，全世界有 20 億處于工作年齡的成年人在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)沒有賬戶，或者是缺乏進(jìn)入金融市場(chǎng)獲得貸款的機(jī)會(huì)----這也是東盟國(guó)家低收入者的一個(gè)共同特點(diǎn)。這些人被排除在銀行和其他金融體系之外，很難通過這些金融機(jī)構(gòu)的評(píng)估來獲取貸款，因此民間的借貸業(yè)務(wù)在促進(jìn)私營(yíng)部門增長(zhǎng)和正規(guī)金融體系無法企及的社會(huì)生計(jì)方面發(fā)揮了重要作用。該行業(yè)幾乎存在于所有國(guó)家，并對(duì)一個(gè)國(guó)家的宏觀和社會(huì)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)產(chǎn)生重大的積極影響 ，因此放貸業(yè)務(wù)與其他小額供資產(chǎn)品同等重要，并不能完全從社會(huì)的金融系統(tǒng)中消除，而只會(huì)伴隨著社會(huì)的發(fā)展、技術(shù)的進(jìn)步而協(xié)同前進(jìn)。

馬來西亞的民間借貸業(yè)務(wù)早已存在，根據(jù)1951年《貨幣借貸法》的規(guī)定，借貸業(yè)務(wù)被定義為“由有執(zhí)照的放債人以利息為條件，在有或沒有擔(dān)保的情況下向借款人提供資金的行為”；與此相反， 高利貸是指“以超過法律批準(zhǔn)的利率和使用恐嚇武力威脅以獲得還款為前提，而提供貨幣作為貸款的非法活動(dòng)”。

為了保護(hù)借款人的利益， 防止高利貸活動(dòng)，馬來西亞政府修訂了2003年《現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)法案》，對(duì)放貸人的貸款利率上限、運(yùn)營(yíng)要求及現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)執(zhí)照申請(qǐng)和維護(hù)等方面變得較為嚴(yán)格。目前的政策并沒有像新加坡和澳大利亞那樣，將貸款利率確定為由資金供求的市場(chǎng)力量決定浮動(dòng)利率，用于配合不同借貸者的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。但是馬來西亞政府也在重新審核和制定該領(lǐng)域的監(jiān)管法規(guī)和政策，希望未來可以多借鑒成熟國(guó)家的操作方式，畢竟現(xiàn)有的民間借貸服務(wù)提供者也是馬來西亞金融體系中不可或缺的力量。

2、馬來西亞未來市場(chǎng)機(jī)會(huì)Future Market Opportunities

健康的經(jīng)濟(jì)基本面、互聯(lián)網(wǎng)智能手機(jī)的高滲透率以及金融科技初創(chuàng)公司數(shù)量不斷增加，在這些共同因素的作用下，馬來西亞的金融科技行業(yè)正步入高速增長(zhǎng)期，同時(shí)政府已經(jīng)展開懷抱并制定政策來鼓勵(lì)企業(yè)向工業(yè)4.0 （Industry 4.0）轉(zhuǎn)型，包括大數(shù)據(jù)分析、自主機(jī)器人、仿真、物聯(lián)網(wǎng)、網(wǎng)絡(luò)安全、系統(tǒng)集成、云計(jì)算、和人工智能等領(lǐng)域。但是在這些蓬勃發(fā)展的領(lǐng)域外，馬來西亞的民間借貸領(lǐng)域遵循的還是較為傳統(tǒng)的方式與政策，借貸市場(chǎng)目前在金融科技市場(chǎng)中占比6%，相比于中國(guó)目前13%的市場(chǎng)占比仍然有很強(qiáng)的市場(chǎng)增長(zhǎng)潛力，同時(shí)隨著電商行業(yè)和消費(fèi)的發(fā)展，人們的借貸需求也將進(jìn)一步擴(kuò)大。可以預(yù)期，2019年，馬來西亞的借貸市場(chǎng)將迎來新的發(fā)展。

3、馬來西亞《2003現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)法案》主要規(guī)定Main Provisions

1) 放貸人在經(jīng)營(yíng)任何放貸業(yè)務(wù)之前必須獲得有效的執(zhí)照；
2) 執(zhí)照的有效期為兩年，須在到期前60天內(nèi)向KPKT申請(qǐng)更新執(zhí)照，該部門將審查續(xù)約申請(qǐng)，以確保放貸人真正有資格并且沒有任何不當(dāng)行為；
3) 無抵押的貸款年利率最高為18%，有抵押的貸款年利率最高為12%；
4) 放貸人和貸款人需要簽訂書面貸款協(xié)議，持牌放貸人不得聘請(qǐng)收債人，如遇違約者，則需啟動(dòng)法律程序；
5) 現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者須要將該現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)執(zhí)照陳列在公司經(jīng)營(yíng)地明顯的地方。

4、現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)公司注冊(cè)要求Company Registration Requirements

公司要求須于馬來西亞注冊(cè)成立的公司實(shí)繳資本要求公司實(shí)繳注冊(cè)資本為200萬馬幣本地股東要求無—現(xiàn)金貸公司
可以100%外資控股當(dāng)?shù)囟乱篑R來西亞規(guī)定公司必須有一名馬來西亞籍當(dāng)?shù)囟鹿咀?cè)地址及當(dāng)?shù)孛貢?wù)馬來西亞規(guī)定公司注冊(cè)須有注冊(cè)地址和公司秘書現(xiàn)金貸款執(zhí)照
申請(qǐng)要求：1、執(zhí)照申請(qǐng)者須遵守《法案》下的規(guī)定（如下）；2、提交執(zhí)照申請(qǐng)資料，并確保文件的真實(shí)性。

5、不允許申請(qǐng)現(xiàn)金貸款執(zhí)照的申請(qǐng)人Applicants who are not allowed to apply

根據(jù)《法案》，下述申請(qǐng)者將無法取得執(zhí)照：
1) 犯有欺詐罪或者不誠(chéng)實(shí)；
2) 被判定犯有《刑法》第16章或第17章規(guī)定的罪行；
3) 是一個(gè)未解除破產(chǎn)的破產(chǎn)人；
4) 由于因刑事評(píng)估項(xiàng)下的罪行而被定罪，被判處罰款超過 10, 000 馬幣或監(jiān)禁 （低于1萬馬幣的罰款和監(jiān)禁除外）；
5) 以前的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)已經(jīng)被法院解散或結(jié)束；
6) 執(zhí)照被撤銷；
7) 個(gè)性有缺陷并且有相關(guān)證據(jù)支持；
8) 不適合取得現(xiàn)金貸牌照并且有相關(guān)證據(jù)支持。

6、馬來西亞公司注冊(cè)所需材料The Required Things

1) 股東及董事的身份證明（護(hù)照復(fù)印件及身份證復(fù)印件）
2) 股東及董事的個(gè)人住址證明（近期填表之日一年內(nèi)的電話賬單/銀行結(jié)單/電費(fèi)單）
3) 馬來西亞規(guī)定公司必須有一名馬來西亞籍當(dāng)?shù)囟拢ㄈ缬行枨螅宜究商峁R來西亞當(dāng)?shù)孛x董事服務(wù)）
4) 公司注冊(cè)地址（如有需求，我司可以提供注冊(cè)地址服務(wù)）
5) 馬來西亞當(dāng)?shù)孛貢ㄈ缥形曳睫k理公司注冊(cè)事宜，公司秘書由我司提供）

7、申請(qǐng)現(xiàn)金貸款執(zhí)照的文件要求Application Documents

1) 公司董事簽署的申請(qǐng)文件
2) 現(xiàn)金貸款執(zhí)照表格A—須由公司董事簽署
3) 法定聲明表格 C—所有董事和股東的法定聲明，由委員會(huì)見證
4) 所有董事和股東的身份證明復(fù)印件（護(hù)照或身份證）
5) 馬來西亞公司注冊(cè)局證明該公司已經(jīng)成立的注冊(cè)文件，全部注冊(cè)文件均須顯示該公司的實(shí)繳資本金為200萬馬幣
6) 實(shí)繳注冊(cè)資本金200萬馬幣的銀行對(duì)賬單（執(zhí)照申請(qǐng)批準(zhǔn)前須將全部資本金到位）
7) 公司股東和董事的無犯罪記錄證明（中國(guó)籍股東/董事須在中國(guó)辦理無犯罪證明，并在馬來西亞駐中國(guó)大使館進(jìn)行認(rèn)證）
8) 公司在馬來西亞營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的租賃協(xié)議或者物業(yè)所有權(quán)證明文件
9) 補(bǔ)充提交注冊(cè)官在審批過程中需要的補(bǔ)充的文件或資料

RICHFUL瑞豐的優(yōu)勢(shì)

資質(zhì)與榮譽(yù)

專家團(tuán)隊(duì)

Kim Jenkins
首席執(zhí)行官

Andrew Cherry
首席財(cái)務(wù)官

Melanie Fitzpatrick
首席目標(biāo)與人事官

Tim Leung
首席技術(shù)官

John McLean
總法律顧問與首席法務(wù)官

Jonathon Clifton
集團(tuán)常務(wù)董事-企業(yè)解決方案

Chris Collins
首席企業(yè)發(fā)展官

張海亮
大中華區(qū)主管，董事總經(jīng)理

王曉波
大中華區(qū)運(yùn)營(yíng)負(fù)責(zé)人

蔣夢(mèng)南
Vistra卓佳執(zhí)行董事，RICHFUL瑞豐總經(jīng)理

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