31萬戶：中國內地擁有百萬美元金融資產的家庭數量，居全球第五、23.4％：過去 5年中國內地家庭金融資產的年均復合增長率，居全球之首、 2.5萬億美元：2006年底中國內地家庭金融資產總額。
來自波士頓咨詢公司10月 30日發布的全球財富報告中的這三個數據，清楚地表明，中國內地的富有家庭數量和家庭金融資產總額在迅速增加，理財市場空間巨大。對理財市場這一大蛋糕虎視耽耽的，不僅僅有金融大鱷，也有正處于起步階段的一支生力軍———第三方理財機構。
日前，[BVI公司注冊程序和費用]美國最大的風險投資機構紅杉資本宣布注資國內最大的第三方理財機構：諾亞財富管理中心。此舉預示著中國內地的第三方理財將迎來更廣闊的發展空間。那么，第三方理財服務的市場定位是什么？優勢何在？發展中還存在哪些問題？
內地剛起步
最近，“第三方理財”這個詞眼又開始被人頻頻提及。國內最大的“獨立理財顧問機構（第三方理財機構）”諾亞財富管理中心，于10月24日成功獲得美國最大的風險投資機構紅杉資本將近500萬美元的注資，這使得人們開始將目光聚焦諾亞，聚焦第三方理財，并津津樂道于其未來的發展前景。
第三方理財，在如今的中國，聽起來還頗有幾分時尚意味，但許多國人對它的確切涵義并不了解。然而，在國外，第三方理財已經有了多年的發展歷史，并且形成了較為成熟的市場體系。
第三方理財最早出現在美國、加拿大等國家，中國香港的第三方理財市場在10年前起步，中國臺灣則是最近三年才開始培訓專業的理財規劃師，而內地的第三方理財服務則還處在起步階段。業界人士認為，第三方理財是金融服務經紀市場發展的必然結果。它一般是指由獨立的中介理財顧問機構提供的綜合性理財規劃服務，這種服務基于中立的立場，不代表任何機構，如保險公司、基金公司、銀行等，也不僅僅代表單個消費者的利益；這種理財規劃服務涉及范圍廣泛，包括投資規劃、風險管理規劃、稅收籌劃、現金規劃、消費支出規劃、養老規劃和財產分配與傳承規劃等方面，以客戶個性化、多元化和長期的理財需求為根據，為客戶度身定制適合客戶個人情況的理財方案。
據了解，第三方理財是金融混業經營或金融交叉營銷的價值核心所在。所以，能否站在中立的立場提出理財方案，取決于專業理財規劃師是否具有良好的職業道德和誠信服務的從業態度。在一些第三方理財發展較為成熟的國家或地區，具有10年以上的從業經歷是成為理財規劃師的一項重要標準。
在中國，隨著個人財富的不斷增加，需要進行資產管理的對象已經不再局限于國家或企事業單位，個人資產管理初現端倪，而且需求越來越大。通俗而言，個人資產管理指的就是大家所理解的個人理財業務。今年以來，從全民“炒股”到全民“投基”，盡管宏觀調控政策接連出臺，風險教育時時響在耳邊，但人們的投資熱情依然有增無減。據有關部門的統計，選擇儲蓄的居民占比連續多個季度下降，目前已降至近六年來的最低水平，與選擇購買股票和基金的居民占比相差日漸擴大。這表明，有越來越多的普通人開始具有投資理財的意識。據專業機構調查，國內有78％的被調查者對理財服務有需求，50％以上的人愿意為理財服務支付費用。因此，作為理財規劃服務的一種，第三方理財在我國具有非常廣闊的市場前景。
時代所造就
某外資銀行的一位人士表示，如今，中國人越來越有錢，中國富人也越來越多。的確，事實正如其所言。來自波士頓咨詢公司10月30日發布的全球財富報告顯示，中國內地擁有百萬美元金融資產的家庭數量，已從2001年的12.4萬戶上升到2006年底的31萬戶，躍居全球第五，僅次于美國、日本、英國和德國。受中國經濟持續快速發展的推動，中國百萬美元資產家庭總數有望在2011年達到60.9萬戶。報告指出，中國的家庭金融資產在過去5年保持了23.4％的年均復合增長率，增速居全球之首，遠遠超過8.6％的世界平均水平。
與此同時，金融資產在10萬美元－100萬美元之間的“富裕家庭”相當于中國的中產階層也在迅速擴大。預計到2011年，將從目前的325萬戶增加到640 萬戶。波士頓咨詢公司合伙人兼董事總經理鄧俊豪說，“中國內地已成為亞洲除日本之外的最大理財市場，其家庭金融資產總額2006年大約為2.5萬億美元�！�
老百姓私人財富的急劇增長，對高效率的財富管理需求日趨強烈，“私人理財”將會成為最熱門的話題和字眼。雖然中國的私人理財市場剛剛起步，但是，第三方私人理財服務已經暗潮涌動。
據介紹，目前第三方理財機構仍以顧問式營銷服務為主，但假以時日，他們當中一些理財顧問肯定會發展成為一名出色的“私人理財管家”�！八饺死碡敼芗摇碧峁⿲I化、個性化以及綜合性私人理財顧問服務，講究的是“量身定做”和“專屬化”。這種服務類似家庭醫生、私人會計師、私人律師等，它充分體現出以“客戶為核心”的服務理念，使客戶得到高質量的私人理財規劃服務。在國外，這種服務通常由一些著名的私人銀行機構、獨立理財顧問公司、會計師、律師或來自不同服務領域的合作者提供。
現代人的生活節奏很快，很多白領階層和企業主有錢卻沒有時間打理自己的資產；或者只是忙于賺取更多的財富，而沒有學會如何打理與規劃資產。這就需要專業理財顧問的幫忙，否則就永遠無法完成財富的積累。
私人理財管家式服務的出現，彌補了客戶對金融機構的信息理解和信息利用的不對稱地位，提供幫助客戶規避風險、協助理財等全面的貼心服務。這種服務是第三方理財的最高階段。
私人理財管家就是要讓客戶在資產保值、增值的同時，真正地學會理財。隨著包括貨幣市場、資本市場、外匯市場在內的我國金融市場的迅速發展以及日趨成熟，國內的老百姓會逐步嘗試在不同市場進行投資與理財活動，屆時，私人理財管家服務就會大行其道。
優勢其所在
在眾多專業人士看來，第三方理財機構獨立于金融機構和客戶，根據客戶的需求對金融機構的產品進行整合，能為客戶提供公正、客觀的理財方案。第三方理財之所以吸引客戶，主要依靠其自身的四大優勢。
第一，改變了傳統的金融產品銷售模式，完全按照“以客戶利益為中心”的中立的方式提供服務。第三方理財由于其第三方的中立特性，其服務的重點從以產品銷售為導向轉向以服務客戶為導向，按照客戶的生命周期需求，為客戶提供全方位的理財服務，注重建立長期穩定、相互信任的客戶關系。
第二，提供人性化、個性化的理財服務。與傳統的金融機構的理財顧問提供具體投資建議或銷售金融產品不同，第三方理財顧問提供的是，以客戶資產的保值、增值為目的的總體的理財規劃戰略與方案。這樣的理財方案往往涉及基金、保險、證券、信托、稅收等各個方面，實現了客戶利益和價值的最大化。因此，第三方理財幫助客戶制定的是一個長期可執行的計劃，側重于量身定做和個性化。
第三，第三方理財之所以能為客戶提供個性化的服務，關鍵在于它的獨立性和公正性。由于第三方理財不受任何金融機構的影響，由此彌補了客戶在對金融機構的信息理解和利用中的不對稱和不平等地位，幫助客戶規避了信息傳輸過程中的風險，實現了客戶選擇真正符合自身利益的金融產品的愿望。
第四，通過第三方理財可以培養客戶正確的理財意識，傳播正確的理財知識。如今在國內說起“理財”，人們馬上想到的是通過投資獲取收益，增加自己的財富。其實，如此理解“理財”是以偏概全。因為真正的理財重點不但在于資產的增值，更在于資產的保值。另外，理財的一個重要方面還在于財產的分配和傳承，在于為自己的子女教育和生活創造一個良好的發展空間。這些理念只有通過理財規劃師詳細、完善的理財方案的制定，以及與客戶多次、充分的交流后才能傳達、滲透。
對第三方理財有著非常清晰的理解：金融市場的產品和服務比其他任何行業的產品都要復雜，它的度量和評價以及買方與賣方之間的信息溝通，非常需要通過第三方來實施�！暗谌嚼碡敊C構并不是賣產品，而是為客戶推介一種服務。
金融機構是產品的供應商，它們的銷售機構更多的是為自身產品服務。而第三方理財機構是相對于所有產品供應商的獨立機構，站在客戶的角度，幫助客戶選擇金融產品。現在有很多收益率相同的金融產品，客戶可能會就選擇哪種產品而產生困惑。第三方理財機構可以從客戶的角度，客觀公正地提供咨詢與建議。這些因素往往成為客戶青睞并選擇第三方理財的重要因素。第三方理財機構與目前正興起的私人銀行服務的區別在于，私人銀行在海外的客戶定位更加高端，主要為客戶提供增值服務，側重于服務；第三方理財機構則更專業，側重于投資，且目標客戶群相對“親民”。
前景很廣闊
業內人士指出，東西方文化的差異造成了東西方對于財產管理觀念的差異。從傳統上來說，中國人通常具有財不外露的心態，個人財產不是自己小心看護，就是留給最親近的家人管理，沒有讓外人管理和運作自己財產的傳統。然而，自己管理財產固然安全可靠，但不容忽視的一個最大的問題就是，不是每一個人都是管理運作資產的專家，不可能每一個人都能將自己的財產管理的像專業人士那樣，在保值的基礎上還能不斷的升值。因此，委托專業人員幫助管理運作自己的財產，是一個不錯的選擇。但目前國內投資者對于第三方理財的認知度以及接受度都非常低，雖然這一模式在國外已備受推崇，但要想在國內快速發展，尚“前路漫漫。
這個行業在國內剛剛興起，[購買BVI公司]它的誕生與發展基于多元化的理財需求，而且這種需求已經顯現且不可壓抑。第三方理財會發展得非�？臁Ｒ驗榘ㄌ峁┊a品和服務的生產商和供應商在內的產業鏈已經逐漸形成，從而使這個行業在近兩年會茁壯成長。
國內的第三方理財市場處于起步階段，成熟尚有待時日，但是我們可以看出這個市場很有潛力，前景非常廣闊。
雖然說我國現在已經進入財富管理時代，但是，傳統觀念的變革卻不是一兩天就能實現的。面對大量有理財需求卻財不外露的潛在客戶，第三方理財在我國的發展還有一段相當長的路要走。而且，由于我國傳統的金融機構依托他們長期建立的信用體系和在百姓心目中的信用形象，大量的理財客戶資源必然不會放棄既有的理財機構和方式，而輕易地選擇第三方理財。因此，第三方理財在我國的發展既有廣闊的空間，同時又因為各方面的原因，不可能形成其獨霸天下的局面，它必然會以和傳統金融機構的理財服務相伴相生的形式存在和發展。
展望未來國內理財市場，新海天財富管理公司高級理財規劃師秦勉認為，面對中國資產管理市場大蛋糕的巨大誘惑，幾乎所有的金融豪強們都想從中分得一杯羹。除了這些金融大腕們，市場中還隱藏著一類不太惹眼的神秘群體，它們也正將發展的觸角瞄準了資產管理領域，這就是第三方理財機構。從第三方理財機構獨特的市場定位以及相對客觀的利益立場上來看，此類公司存在較大的市場生存空間。
目前來看，第三方理財在中國剛剛起步，市場份額非常小。在美國，獨立理財機構擁有60％的市場，澳大利亞也超過50％，中國香港大約占30％；但是在中國內地，1％都不到。由此可見，市場發展空間很大。隨著中國金融業的快速發展，未來2－3年，第三方理財將成為中國理財市場的一個熱點。
