家族信托獨具6大優勢

家族信托是以家庭財富的管理、傳承和保護為目的的信托，通過資產管理、投資組合等理財服務實現對家族資產負債的全面管理，提供財富轉移、遺產規劃、稅務策劃、子女教育、家族治理、慈善事業等全方位的服務。它是一種有效的財富傳承方式，是高凈值人士首選的管理家族資產的載體之一。

隨著中國高凈值財富人群的增長，通過信托安排家產這種做法如今正被中國的富人們認知，家族信托開始成為中國富人的財富傳承“錦囊”

家族信托往往會對家族的資產進行資產配置，從而分散風險。

家族信托是一種以家庭財富的傳承、管理和保護為目的的信托，其委托人一般是個人，受益人一般是家族成員。其優勢主要表現在以下幾點：

第一，家族信托具有其它方式不可比擬的理財優勢。信托行業是目前我國金融理財機構中唯一一個可以橫跨貨幣市場、資本市場和產業市場進行組合投資的特許金融機構。隨著高凈值人群財富管理的需求逐漸多樣化，信托業“個性化定制”客戶資產組合，全球配置客戶資產的措施，對于高凈值人群實現財產保值和增值具有重要的意義。

第二，財富傳承方式靈活。家族信托可以根據委托人的要求靈活設置各種條款，如設立期限、資產配置方式、突發情況時財產的處置等。但這些條款也并非一成不變，可根據事先約定在信托存續期內進行調整。此外，通常家族信托的設立期限都較長，甚至還有無限期信托的存在，理論上設立一個家族信托，收益可以涵蓋好幾代人。

第三，實現財產安全隔離。信托資產具有獨立性，家族信托一旦設立，受益人就成為這些委托資產的合法擁有者。因此，委托人在進行破產清算時，其設立的信托資產不會包含在內，委托人的債務也不會轉移給信托資產的受益人，法院對于信托資產也無強制追償的效力。此外由于家族信托指定受益人和受益范圍，因此婚姻關系的破裂也不會影響財富的完整傳承。

第四，有利于節稅避稅。從國外的經驗來看，富豪們可以將資產轉移到信托中，由第三方進行經營管理，一方面實現了財富所有權的轉移，另一方面，由于是去世前的財富轉讓，并不納入遺產稅的征收范圍。因此，通過設立足夠長時間的家族信托，財富可以一直傳承但卻不用繳納任何遺產稅。在國內推出遺產稅的呼聲越來越高的背景下，家族信托的優勢也將凸顯。實物資產的轉移也可以通過信托的方式進行，對于上述提到的交易契稅等問題也有較好的規避效果。

第五，有利于家族企業的傳承。股權代表著對企業的控制。對于家族企業的控制人來說，他們希望股權能集中在家族成員之中，不希望因為婚姻關系造成股權的稀釋和旁落。家族信托能夠保持股權結構的穩定與傳承。企業可以將股權都裝入信托計劃中，并對股權的實際控制人和其他控制人的權利做出明確的說明，以達到優選控股股東和保證設立人絕對控股權的目的。

第六，有利于激勵和約束后代的行為。委托人可以在信托條款中明確規定受益人獲取收益的條件，附加對后代的約束條款，比如考上大學或找到好工作的情況下可以多分配收益。如果一事無成，揮霍度日，那么可以支配的錢就會少一點。通過這些具體條款的約束，可以有效避免“敗家子”，從而實現對繼承人的教育，使得物質財富和精神財富雙重傳遞。

瑞豐德永系TRICOR旗下成員，在全球47個地區和新加坡設有辦事處（地址：80 Robinson Road, #02-00
Singapore 068898），擁有2600多名員工（新加坡390多名員工），服務超過50000多間公司，其中1500多間香港上市，及500多間新加坡和馬來西亞上市公司，財富雜志500強企業超40%及眾多跨國知名公司。為企業的全球化發展，提供跨區域、跨領域一站式國際標準專業服務！更多資訊：http://www.artist798.com.cn/