一直困擾信托公司的“盡職盡責(zé)”邊界，不日便會有答案。
據(jù)記者了解，《信托公司信托業(yè)務(wù)盡職指引》（以下簡稱《盡職指引》）討論材料在2014年信托業(yè)年會上已下發(fā)到各家信托公司高層進(jìn)行討論，經(jīng)各方征求意見后，正式文本將于近期出臺。
多位業(yè)內(nèi)人士向記者確認(rèn)，[北京瑞豐注冊香港公司]《盡職指引》材料涉及信托產(chǎn)品設(shè)立、營銷、管理運(yùn)用、終止清算等各環(huán)節(jié)的盡職要求。
此外，此次信托業(yè)年會上還集中討論修改了銀監(jiān)會相關(guān)部門起草的《關(guān)于調(diào)整信托公司凈資本計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》、《信托公司監(jiān)管評級與分類監(jiān)管指引》（修訂稿）、《信托登記管理辦法》等文件。
一位央企背景信托公司的研究員向記者表示，為維護(hù)自身聲譽(yù)，信托公司一直保持著“剛性兌付”的潛規(guī)則，這很大程度是由于信托公司無法明確自己的權(quán)責(zé)。
同時，對于信托公司的權(quán)責(zé)也沒有標(biāo)準(zhǔn)的定義，而《盡職指引》的出臺將更清晰地明確信托公司的責(zé)任。
旨在明晰信托公司權(quán)責(zé)
《盡職指引》顯示，未來，信托公司將按照法律法規(guī)、盡職指引、信托文件，在信托設(shè)立、信托財(cái)產(chǎn)管理運(yùn)用以及信托終止清算等各個環(huán)節(jié)充分履行受托人應(yīng)盡的職責(zé)，并且在上述環(huán)節(jié)中及時披露信托業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，確保其信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。
某中型信托公司研究總監(jiān)向記者表示：“信托公司的盡職要求在《信托法》、《信托公司管理辦法》中只是提及而沒有細(xì)化。
這份《盡職指引》對信托公司的盡責(zé)要求落實(shí)到細(xì)節(jié)，并明確了信托公司權(quán)責(zé)的劃分，這將為打破剛性兌付埋下伏筆。”
值得注意的是，在近日召開的2014年信托業(yè)年會上，銀監(jiān)會主席助理?xiàng)罴也艔?qiáng)調(diào)“八大責(zé)任”，并將受托責(zé)任列在首位。
楊家才表示，信托市場最高、最神圣的原則是“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)。”
在信托業(yè)飛速增加的過程中，一些信托公司忽略了“受人之托，代人理財(cái)”的信托本源，無法真正做到盡職盡責(zé)。
如今，信托邁入十萬億后時代，信托公司面臨著轉(zhuǎn)型，業(yè)務(wù)模式也悄然發(fā)生變化，正逐步從傳統(tǒng)資產(chǎn)端向資金端轉(zhuǎn)型。
一位滬上信托公司人士向記者表示，總體來說，《盡職指引》對信托行業(yè)的要求更加規(guī)范，但打破“剛性兌付”，由買者自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的前提是賣者盡責(zé)。
《盡職指引》規(guī)定，在信托設(shè)立階段，除信托文件另有約定或委托人、受益人同意外，信托公司應(yīng)當(dāng)在信托設(shè)立前就信托財(cái)產(chǎn)的運(yùn)用對象、方式等進(jìn)行盡職調(diào)查。
盡職調(diào)查完成后，信托公司應(yīng)以書面形式真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地反映所實(shí)施的盡職調(diào)查工作。
上述滬上信托公司人士表示，“由于《盡職指引》對于信托公司在設(shè)立項(xiàng)目及項(xiàng)目運(yùn)營管理（等方面）要求要有一套制度流程，明確看管責(zé)任和程序，并跟蹤項(xiàng)目的動態(tài)情況，這對信托公司而言，需要大幅增加中后臺人員的配置，合規(guī)風(fēng)控流程也需要更加完善。”
規(guī)范銷售環(huán)節(jié)
據(jù)了解，《盡職指引》不僅在業(yè)務(wù)端細(xì)化了信托公司的權(quán)責(zé)，在營銷端也作出了相應(yīng)的盡職規(guī)定。
其中，《盡職指引》在產(chǎn)品設(shè)立部分提到，信托公司制作信托文件時，對文件中免除或限制信托公司責(zé)任的條款，應(yīng)采用足以引起對方注意的文字、符號、字體等特別標(biāo)識或采取其他合理的方式提請對方注意。
值得注意的是，2014年以來，多起信托產(chǎn)品曾出現(xiàn)兌付風(fēng)險(xiǎn)，并出現(xiàn)了客戶找代銷銀行維權(quán)的事件。
上述中型信托公司研究總監(jiān)表示：“信托公司歷來的優(yōu)勢是在資產(chǎn)端，而客戶資金的募集一般交由銀行銷售或由第三方理財(cái)公司包銷，對于銷售過程中的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)提示無法做到盡職盡責(zé)。
事實(shí)上，[上海瑞豐注冊香港公司]銷售方為了產(chǎn)品銷售順利而向客戶夸大項(xiàng)目信息，虛假承諾剛性兌付的情況非常普遍，這也使得信托公司在最終項(xiàng)目兌付清算階段處于被動地位。”
上述央企背景信托公司的研究員表示：“信托公司只有掌握了資金主動權(quán)才能更好地履行盡職盡責(zé)義務(wù)，回歸受人之托代人理財(cái)本源，所以2014年下半年，多家信托公司紛紛轉(zhuǎn)戰(zhàn)財(cái)富管理，自建銷售團(tuán)隊(duì)。”
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