信托知識(shí)五十問(wèn)『概念性問(wèn)題』
1．什么是信托?現(xiàn)在規(guī)模有多大？
信托是指委托人出于對(duì)受托人(信托投資公司)的信任，將其合法擁有的財(cái)產(chǎn)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。
根據(jù)信托協(xié)會(huì)公布的2014第二季度的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，[在廈門注冊(cè)香港公司服務(wù)]信托規(guī)模已達(dá)12.48萬(wàn)億。
2．什么叫投資信托?
投資信托也叫投資基金，即集合不特定的投資者，將資金集中起來(lái)，設(shè)立投資基金，并委托具有專門知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的投資專家經(jīng)營(yíng)操作，使中小投資者都能在享受國(guó)際投資的豐厚報(bào)酬不同的減少投資風(fēng)險(xiǎn)。
共同分享投資收益的一種信托形式，基金投資對(duì)象包括有價(jià)證券和實(shí)業(yè)。
3．什么是銀信合作產(chǎn)品?
近幾年，銀行與信托公司時(shí)常合作推出相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品，投資者有時(shí)在銀行購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品中，不少就是信托類理財(cái)產(chǎn)品。
但在銀行購(gòu)買信托產(chǎn)品與在信托公司直接購(gòu)買有不同之處，首當(dāng)其沖的就是投資門檻。
銀行類信托理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有信托投資200份的數(shù)額限制，起價(jià)一般在5萬(wàn)元左右。而直接在信托公司購(gòu)買的信托產(chǎn)品動(dòng)輒需幾十萬(wàn)元，從20萬(wàn)元、30萬(wàn)元到50萬(wàn)元、100萬(wàn)元不等。
其次，銀行類信托產(chǎn)品的收益率往往比不過(guò)信托公司的。因?yàn)殂y行是購(gòu)買信托公司的產(chǎn)品，然后再拆分賣給個(gè)人投資者，收益自然會(huì)打折扣
4．何為信托財(cái)產(chǎn)?
信托法律關(guān)系中，受托人因承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn)，因信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分或者其他情形而取得的財(cái)產(chǎn)就是信托財(cái)產(chǎn)。
5．什么是股權(quán)投資信托?
股權(quán)投資信托是指自然人、法人或者依法成立的其他組織(即委托人)基于對(duì)信托公司(即受托人)的信任，將其資金或財(cái)產(chǎn)委托給受托人，受托人以受益人的利益最大化為原則、按委托人的意愿以自己的名義對(duì)項(xiàng)目公司進(jìn)行的股權(quán)投資。（一般多出現(xiàn)于有限合伙，風(fēng)險(xiǎn)較高）
6．何謂集合資金信托?
信托投資公司辦理資金信托業(yè)務(wù)時(shí)可以按照要求，為委托人單獨(dú)管理信托資金，也可以為了共同的信托目的,將不同委托人的資金集合在一起管理，通常這種資金信托方式稱為集合資金信托。
7．什么是信托受益權(quán)投資？
《中華人民共和國(guó)信托法》第48條規(guī)定：“受益人的信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承。”所謂受益權(quán)投資，是指投資者出資受讓原信托受益人轉(zhuǎn)讓的信托受益權(quán)，從而取得受益人的法律地位。
8．什么叫貸款類信托?
貸款信托是指受托人接受委托人的委托，將委托人存入的資金，按其(或信托計(jì)劃中)指定的對(duì)象、用途、期限、利率與金額等發(fā)放貸款，并負(fù)責(zé)到期收回貸款本息的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。
委托人在發(fā)放貸款的對(duì)象、用途等方面有充分的自主權(quán)，同時(shí)又可利用信托公司在企業(yè)資信與資金管理方面的優(yōu)勢(shì)，增加資金的安全性，提高資金的使用效率。（市場(chǎng)上的集合信托產(chǎn)品基本上為此類）
9．什么叫權(quán)益投資信托?
權(quán)益投資信托是指將信托資金投資于能夠帶來(lái)收益的各類權(quán)益的資金信托品種，這些權(quán)益包括基礎(chǔ)設(shè)施收費(fèi)權(quán)、公共交通營(yíng)運(yùn)權(quán)等。
權(quán)益投資信托在中國(guó)有相當(dāng)大的市場(chǎng)前景。通過(guò)信托方式能夠有效地籌措資金，以權(quán)益投資方式運(yùn)用于基礎(chǔ)設(shè)施等公共產(chǎn)品或準(zhǔn)公共產(chǎn)品的生產(chǎn)、供應(yīng)，可以有效地彌補(bǔ)政府投資的不足。
由于有政府的財(cái)政支持或政府賦予的收益權(quán)，權(quán)益投資的回報(bào)一般有充分的保證。
10.什么是融資租賃信托?
融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣人（供貨商）的選擇，向出賣人購(gòu)買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的交易。融資租賃實(shí)質(zhì)上相當(dāng)于出租人提供融資便利，承租人分期付款購(gòu)買租賃物。
融資租賃一般包括直接融資租賃、聯(lián)合融資租賃、轉(zhuǎn)租賃、售后回租和杠桿融資租賃等類型。
11.什么是不動(dòng)產(chǎn)投資信托?
所謂不動(dòng)產(chǎn)投資信托，是指發(fā)起人將其不動(dòng)產(chǎn)及相關(guān)權(quán)利設(shè)定信托，由信托機(jī)構(gòu)將不動(dòng)產(chǎn)及相關(guān)權(quán)利作為擔(dān)保發(fā)行證券融資。
該制度源于投資信托制度。投資信托制度起源于1822年的荷蘭國(guó)王威廉一世時(shí)期，以信托方式籌集社會(huì)游資、作為開(kāi)發(fā)煤、鐵、紡織及其它產(chǎn)業(yè)的基金。
12.什么叫單一資金信托?
單一資金信托就是受托人接受單個(gè)委托人的委托，單獨(dú)管理和運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)的方式
13.什么是生前信托?
是在生前設(shè)立，通常由律師制定信托文件，詳細(xì)列明遺產(chǎn)安排指示和條款。
14.什么是遺囑信托?
是指委托人通過(guò)立遺囑的方式就自己死亡后的遺產(chǎn)所設(shè)立的信托，它是遺囑人在其生前設(shè)立的，但卻在其死亡后才發(fā)生效力的信托。設(shè)立遺囑信托，應(yīng)當(dāng)遵守繼承法關(guān)于遺囑的規(guī)定。
15.什么是營(yíng)業(yè)信托?
委托人為自己和他人的利益，委托專門經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的商業(yè)機(jī)構(gòu)為受托人從事商事活動(dòng)而設(shè)立的信托，是營(yíng)業(yè)信托，也稱商事信托
16.什么是非營(yíng)業(yè)信托?
指受托人不以營(yíng)業(yè)為目的而接受的信托．也叫民事信托
17.什么是固定信托?
委托人設(shè)立信托時(shí)已經(jīng)確定了受益人及各受益人的受益權(quán)份額或者數(shù)額的，稱為固定信托。每個(gè)受益人按照自己的份額或者數(shù)額對(duì)信托則產(chǎn)享有權(quán)益。
18.什么是自由裁量信托?
委托人設(shè)立信托時(shí)只確定了一類受益人，比如“我的子女”，實(shí)際的受益人及其受益權(quán)數(shù)額授權(quán)受托人自由裁量做出決定的，稱為自由裁量信托。
19.什么是意定信托?
即依據(jù)當(dāng)事人（主要是委托人）的意思表示而成立（設(shè)立）的信托。這里的“意思表示”可以是合同等雙方行為，也可以是遺囑、遺贈(zèng)等單方行為。
20.什么是法定信托?
依照法律的直接規(guī)定而成立的信托。也就是說(shuō)，法定信托與當(dāng)事人的意思表示并無(wú)直接關(guān)系。
21.什么是不動(dòng)產(chǎn)投資信托基金不動(dòng)產(chǎn)投資信托于1960年產(chǎn)生于美國(guó)，它依照商業(yè)信托原理設(shè)計(jì)，是指信托機(jī)構(gòu)面向公眾公開(kāi)發(fā)行或定向私募發(fā)行房地產(chǎn)投資信托受益憑證籌集資金，將其投向房地產(chǎn)項(xiàng)目、房地產(chǎn)相關(guān)權(quán)利或房地產(chǎn)證券等，投資所得利潤(rùn)按比例分配給投資者。
22.何謂公益信托？
為了下列公共利益目的之一而設(shè)立的信托，均稱公益信托(1) 救濟(jì)貧困； (2) 救助災(zāi)民； (3) 扶助殘疾人；（4) 發(fā)展教育、科技、體育、文化、藝術(shù)事業(yè)； (5) 發(fā)展醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)；(6) 發(fā)展環(huán)境保護(hù)事業(yè)，維護(hù)生態(tài)環(huán)境； (7) 發(fā)展其他有利于社會(huì)的公益事業(yè)。
公益信托的設(shè)立及其受托人的確立，應(yīng)當(dāng)經(jīng)有關(guān)公益事業(yè)的管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
23.何為股權(quán)信托?
股權(quán)信托是指委托人將其持有的公司股權(quán)轉(zhuǎn)移給受托人，或委托人將其合法所有的資金交給受托人，由受托人以自己的名義，按照委托人的意愿將該資金投資于公司股權(quán)。股權(quán)信托中，如果受益人為企業(yè)的員工或經(jīng)營(yíng)者，則稱為員工持股信托或經(jīng)營(yíng)者持股信托。
『解釋類問(wèn)題』
24.怎么解釋信托產(chǎn)品的獨(dú)立性?
所謂信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性，是指信托財(cái)產(chǎn)有一種獨(dú)立于其他財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)，主要表現(xiàn)在：(1)信托財(cái)產(chǎn)與受托人的固有財(cái)產(chǎn)相互獨(dú)立。若受托機(jī)構(gòu)(信托公司)解散、被撤銷或破產(chǎn)，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其清算或破產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)。(2)委托人的信托財(cái)產(chǎn)與委托人的其他財(cái)產(chǎn)相互獨(dú)立。這是一種特殊的破產(chǎn)隔離制度，它能保障受益人不因委托人破產(chǎn)或發(fā)生債務(wù)而失去享有其對(duì)該信托財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。(3)不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)或同一委托人的不同類別的信托財(cái)產(chǎn)相互獨(dú)立。這是為了保障每一個(gè)委托人的利益，保障同一委托人的不同類別的信托財(cái)產(chǎn)的利益，不因一種信托財(cái)產(chǎn)受損失而危及其他項(xiàng)信托財(cái)產(chǎn)。
25.何為委托人?
委托人是指委托他人為自己辦理事務(wù)的人。
26.何為受托人?
一般為信托公司。
27.何為受益人?
它是指享受信托助產(chǎn)本身的利益及由信托財(cái)產(chǎn)歷增加的收益的人。只享受信托財(cái)產(chǎn)本身利益的人，稱為本金受益人。只享受信托財(cái)產(chǎn)增值收益的人，稱為收益受益人。受益人是幾個(gè)當(dāng)事人時(shí)，稱為共同受益人。
28.何謂信托行為的主體、客體？
信托行為的主體是指信托行為發(fā)生時(shí)涉及的信托關(guān)系人，[在大連注冊(cè)香港公司服務(wù)]包括委托人、受托人和受益人三方，各方均享有相應(yīng)的權(quán)利，并承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)。信托行為的客體則是指信托投資行為所涉及的信托財(cái)產(chǎn)。
29.什么叫自益信托?
委托人和受益人是同一人的信托。
30.什么叫他益信托?
委托人和受益人不是同一個(gè)人。
『其他常見(jiàn)問(wèn)題』
31．信托的資金如何托管?
信托資金第三方托管于銀行。
32．信托要收取什么費(fèi)用?
無(wú)認(rèn)購(gòu)費(fèi)用，無(wú)管理費(fèi), 一般在封閉期內(nèi)不可贖回。
33．公益信托監(jiān)察人怎樣確定?
信托監(jiān)察人有信托文件規(guī)定.信托文件未規(guī)定的,由公益事業(yè)管理機(jī)構(gòu)指定。
34.信托如何分類?
按照市面上常見(jiàn)的幾種投資方向的信托分類：房地產(chǎn)類、工商企業(yè)類、政信類、金融類。
35.集合資金信托分為哪兩種?
單一資金信托和集合資金信托
36.信托公司能保證投資收益嗎？
信托公司不承諾保本保收益。但是，2014年4月99 號(hào)文”首次明確要求“信托公司股東承諾、或者章程中約定，信托公司出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)給予流動(dòng)性支持。
信托公司經(jīng)營(yíng)損失侵蝕資本的，應(yīng)在凈資本中扣減，并相應(yīng)壓縮業(yè)務(wù)規(guī)模，或由股東及時(shí)補(bǔ)充資本。”信托公司本是有限責(zé)任公司，這么一來(lái)信托的股東似乎就要承擔(dān)無(wú)限責(zé)任。
這一規(guī)定被業(yè)內(nèi)認(rèn)為，是從政策層面上肯定了“剛性兌付”將延續(xù)
37.委托人如何選擇信托產(chǎn)品？
選擇的標(biāo)準(zhǔn)有三：
一：受托人（信托公司）實(shí)力背景；
二：信托計(jì)劃風(fēng)控措施；
三：投資者自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及經(jīng)濟(jì)實(shí)力。
38.委托人有哪些權(quán)利？
委托人有了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用和處分情況的知情權(quán)；
在發(fā)現(xiàn)信托財(cái)產(chǎn)管理方法不利于實(shí)現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要受托人調(diào)整該信托財(cái)產(chǎn)的管理方法；
在受托人違反信托目的或者管理運(yùn)用、處分信托財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)重大過(guò)失時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人，并追究受托人的責(zé)任。
39.作為受托人的信托公司在信托業(yè)務(wù)中有哪些權(quán)利？
受托人的權(quán)利主要有：(1)按照信托文件規(guī)定，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理運(yùn)用和處分的權(quán)利；(2)為信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分獲取相應(yīng)報(bào)酬的權(quán)利；(3)因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用和負(fù)擔(dān)的債務(wù)，要求從信托財(cái)產(chǎn)中優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但因受托人違背管理職責(zé)或處理信托事務(wù)不當(dāng)造成的除外。
40.作為受托人的信托公司在信托業(yè)務(wù)中有哪些義務(wù)？
受托人的義務(wù)主要有：(1)受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，為受益人的最大利益處理信托事務(wù)的義務(wù)；(2)受托人管理信托財(cái)產(chǎn)，必須恪盡職守，履行誠(chéng)實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)；(3)將受托人的固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬的義務(wù)。
41.何謂優(yōu)先受益權(quán)和劣后受益權(quán)？
信托受益權(quán)可以被劃分為優(yōu)先受益權(quán)和劣后受益權(quán)。所謂優(yōu)先受益權(quán)，是指優(yōu)先獲得信托利益的權(quán)利，只有優(yōu)先受益人獲得利益后，劣后受益人才能獲得剩余信托利益。劣后受益權(quán)則是相對(duì)于優(yōu)先受益權(quán)而言，擁有劣后受益權(quán)的投資者只有在優(yōu)先受益人優(yōu)先在信托利益中受償后才能得到償付。投資者一般認(rèn)購(gòu)的是優(yōu)先級(jí)。
42.信托監(jiān)管的法律法規(guī)有什么?
《中華人民共和國(guó)信托法》《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》
43.信托收益受什么法律保護(hù)?
一法兩規(guī)：《中華人民共和國(guó)信托法》《信托公司管理辦法》《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》
44.什么情況下信托終止?
（一）信托合同期限屆滿；（二）受益人大會(huì)決定終止；（三）受托人職責(zé)終止，未能按照有關(guān)規(guī)定產(chǎn)生新受托人；（四）信托計(jì)劃文件約定的其他情形。
45.信托資金管理報(bào)告應(yīng)包含哪些內(nèi)容？
（一）信托財(cái)產(chǎn)專戶的開(kāi)立情況；（二）信托資金管理、運(yùn)用、處分和收益情況；（三）信托經(jīng)理變更情況；（四）信托資金運(yùn)用重大變動(dòng)說(shuō)明；（五）涉及訴訟或者損害信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)、受益人利益的情形；（六）信托計(jì)劃文件約定的其他內(nèi)容。 46.信托公司由誰(shuí)來(lái)監(jiān)管 銀監(jiān)會(huì)
47.現(xiàn)在中國(guó)有多少信托公司?
全國(guó)68家
48.信托公司可以跨地區(qū)經(jīng)營(yíng)嗎?
可以
49.信托的受益人可否變更?
可以,需到信托公司辦理相關(guān)手續(xù)。
50.信托計(jì)劃一般從發(fā)起到成立需要多久?
兩周左右
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