隨著大宗商品價格的逐漸下滑，商品融資的風險也在不斷加大，尤其是在青島港發(fā)生虛假商品抵押騙貸事件以來，監(jiān)管層正在不斷加強對于大宗商品融資的規(guī)范和管理。

　　銀監(jiān)會近期向部分銀行下發(fā)了[薩摩亞注冊公司]《關于規(guī)范大宗商品融資的通知（征求意見稿）》，擬規(guī)范相關融資活動，防范虛假貿易，推動商品貿易融資健康發(fā)展。

　　今年以來，監(jiān)管層已經多次預警商品融資風險。4月份，銀監(jiān)會就曾下發(fā)《關于開展進口鐵礦石貿易融資情況快速調研的通知》，要求15個地區(qū)銀監(jiān)局上報本區(qū)域進口鐵礦石貿易融資的基本情況、風險情況、是否存在虛假貿易套利情況、已采取的風險防范措施等情況。

　　大宗商品貿易融資一般是指借款人以合法擁有的儲備物、存貨或交易應收的商品進行質押由銀行提供的短期融資業(yè)務，融資途徑往往包括倉單質押融資、提單融資、現(xiàn)貨質押融資和信用證融資。

　　另據(jù)報道，針對各類貿易單證抵質押融貸業(yè)務風險頻發(fā)，前述《征求意見稿》的主要內容包括：提高對合作方（倉儲方、擔保監(jiān)管方）的準入門檻，對擬開展融資業(yè)務的倉庫制定一系列標準；銀行梳理內部流程控制，完善部門分工和各崗位職責，合理設置審批和操作流程；銀行需在央行征信中心的動產權益登記系統(tǒng)上對倉單進行登記，并將此公示系統(tǒng)與企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫相關聯(lián)等。

　　大宗商品貿易融資的風險發(fā)生在多個領域。據(jù)銀監(jiān)會此前報告，鋼貿行業(yè)不良資產遠高于各項貸款平均不良率，煤炭、鐵礦石、大豆、木材等貿易領域也都發(fā)生了倉單業(yè)務違規(guī)案件。

　　今年9月，銀監(jiān)會主席尚福林表示，要針對大宗商品貿易融資及信用證業(yè)務風險管理問題，加強真實貿易背景的盡職調查、強化合規(guī)管理，促進健康發(fā)展。

　　自去年以來，全球大宗商品逐漸進入熊市，銅、原油、黃金、鐵礦石等價格逐漸下滑，國內進口價格也在不斷下降。大宗商品價格的下滑也導致銀行面臨商品融資風險迅速加大。“商品價格下降，會導致融資企業(yè)經營困難，也導致質押在銀行的資產價值下跌，貸款質量就會惡化，貸款回收的難度就會增加。”一名銀行業(yè)人士告訴《第一財經（微博)日報》。

　　上述銀行業(yè)人士還表示，事實上，比價格風險更嚴重的是貨物監(jiān)管風險，因為倉單很有可能來自虛假或被惡意夸大的貿易。

　　據(jù)《第一財經日報》從貿易商處了解，虛假貿易往往是關聯(lián)公司將大宗商品頻繁倒手，表面上看似貿易行為，實質上貨物所有權并未發(fā)生實質轉移，也未被用于實體經濟加工生產，表現(xiàn)為貨物的“空轉”。

　　除了商品價格下跌之外，由于利潤沖動，銀行內部管理不規(guī)范導致內控松懈也是商品融資騙貸案頻發(fā)的重要原因。

　　尚福林近日在2014年上半年銀行業(yè)監(jiān)管工作會議上也表示，[盧森堡注冊公司]一些銀行為了完成考核指標，拼規(guī)模，拼利潤，忽視安全性、流動性，甚至不惜放松信貸標準，放棄盡職調查。這不僅導致企業(yè)過度授信、多頭授信問題突出，還給虛假質押、重復質押甚至騙貸行為以可乘之機。