近日，天津市政府宣布從2013年12月16日零時(shí)起在全市實(shí)行小客車增量配額指標(biāo)管理，并將自2014年3月1日起，依據(jù)北京的經(jīng)驗(yàn)對(duì)車輛尾號(hào)實(shí)施機(jī)動(dòng)車限行交通管理措施。至此，北京、上海、天津、廣州、石家莊、貴陽(yáng)等城市對(duì)汽車增量實(shí)施了限制措施。同時(shí)，北京于上個(gè)月發(fā)布2014年的限購(gòu)搖號(hào)新政策，2014年新車指標(biāo)由每年的24萬輛減少到15萬輛。

中國(guó)汽車協(xié)會(huì)曾表示，深圳、杭州、成都、重慶、青島、武漢等城市都可能在幾年內(nèi)實(shí)施汽車限購(gòu)措施。通用汽車中國(guó)區(qū)總裁蘇瑞博早在2012年就預(yù)計(jì)，中國(guó)最擁堵的25個(gè)城市或?qū)⒃?015年前后紛紛限購(gòu)。

對(duì)于占據(jù)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)超過50%份額的車險(xiǎn)行業(yè)，在多地推出搖號(hào)、拍號(hào)等購(gòu)車限制措施下將面臨危機(jī)。

車險(xiǎn)保費(fèi)短期驟減

北京汽車行業(yè)協(xié)會(huì)的公開資料顯示，2009年北京市新車交易出現(xiàn)井噴，達(dá)到70.01萬輛，同比增長(zhǎng)了42%；在北京機(jī)動(dòng)車購(gòu)車搖號(hào)政策實(shí)施前的2010年，全市新車銷量更是達(dá)到89.1萬輛，同比增長(zhǎng)超過26%。

而在實(shí)施購(gòu)車搖號(hào)新政的首年2011年，新車銷售約40萬輛，同比下降56.3%，總銷售機(jī)動(dòng)車79.7萬輛，同比下降44.3%。

北京市保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人馬驥在2011年初表示，“限車政策的出臺(tái)直接導(dǎo)致北京2011年新增車輛大幅減少，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)新增量降低，[香港瑞豐會(huì)計(jì)事物所簡(jiǎn)介服務(wù)]保費(fèi)可能與2010年持平或者出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。”根據(jù)北京保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，2011年北京市車險(xiǎn)保費(fèi)收入為159.7億元，同比增長(zhǎng)不到5%，這與印證了他的預(yù)期。

相對(duì)于短期的不看好，保監(jiān)局的相關(guān)人士表示，天津受限購(gòu)影響，明年的總體保費(fèi)一定會(huì)減少。但根據(jù)北京的經(jīng)驗(yàn)，未來幾年內(nèi)，天津的中高級(jí)車輛的消費(fèi)將加速增長(zhǎng)，從而拉升車均保費(fèi)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，限購(gòu)造成的影響將會(huì)被“高檔車”逐步消除。

剛畢業(yè)學(xué)生購(gòu)車增多

記者在北京某一汽大眾4S店遇到了上個(gè)月剛搖到號(hào)的王女士，對(duì)于新車購(gòu)買保險(xiǎn)的問題王女士表示，因?yàn)樗龔哪玫今{照到現(xiàn)在一直沒有開車，對(duì)于駕駛操作已經(jīng)十分不熟悉，因此會(huì)選擇購(gòu)買全險(xiǎn)，以防止行車過程中的剮蹭。

當(dāng)記者以消費(fèi)者名義致電北京市多家4S店時(shí)發(fā)現(xiàn)，搖號(hào)政策出臺(tái)后同王女士一樣購(gòu)買新車的消費(fèi)者并不鮮見。北京某寶馬4S店的陳經(jīng)理告訴記者，2011年后到店咨詢購(gòu)買的年輕人明顯增多，購(gòu)買者呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì)，甚至有在讀或者剛畢業(yè)的大學(xué)生在家長(zhǎng)的陪同下前來購(gòu)買。而這些剛?cè)肷鐣?huì)的購(gòu)車者多為新手上路，在選購(gòu)新車時(shí)幾乎無一例外選擇購(gòu)買全險(xiǎn)。

一位一汽大眾的經(jīng)銷商向記者分析，北京的搖號(hào)政策使得持號(hào)者趨向于購(gòu)買高檔車型，從而規(guī)避換車的風(fēng)險(xiǎn)。但是對(duì)于購(gòu)買高于現(xiàn)期水平的高檔車，商業(yè)車險(xiǎn)成為消費(fèi)者眼中的“香餑餑”。而因?yàn)橘?gòu)買高檔轎車從而小心駕駛，[香港公司品牌運(yùn)作模式服務(wù)]使得出險(xiǎn)率并沒有明顯提高。

對(duì)于上海、廣州等城市的拍號(hào)政策，他笑著對(duì)記者表示“會(huì)花8萬元買一個(gè)車牌的人，應(yīng)該不會(huì)只是為了買一輛3、4萬元的轎車。”

提高服務(wù)和品牌效益

限購(gòu)政策使得高價(jià)位汽車銷售的快速增長(zhǎng)，在調(diào)整了汽車檔次結(jié)構(gòu)的同時(shí)，險(xiǎn)企也面臨轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)。

人保財(cái)險(xiǎn)公司副總裁降彩石曾表示，在北京實(shí)施搖號(hào)政策之后，對(duì)新車車險(xiǎn)影響肯定較大，有號(hào)的車主希望買好車，單車的保費(fèi)會(huì)上升，但是新車總體的數(shù)量會(huì)下降。為應(yīng)對(duì)這一變化，車險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)提高相應(yīng)的服務(wù)質(zhì)量。

在限購(gòu)的大背景下，新增車輛占比大的車險(xiǎn)行業(yè)普遍認(rèn)為，新增業(yè)務(wù)量減少，但存量業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)將進(jìn)一步加大，未來大城市車險(xiǎn)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)將更集中在對(duì)現(xiàn)有車險(xiǎn)的爭(zhēng)奪上。以北京為例，截至2012年底北京汽車保有量已達(dá)520萬輛，其中8年以上老舊車占全市機(jī)動(dòng)車總量的22%。如果按照8年換車周期測(cè)算，北京每年將出現(xiàn)不少于35萬輛的以舊換新車輛。

太保車險(xiǎn)一位內(nèi)部人士表示，相對(duì)于限購(gòu)后十幾萬輛的新車，我們更應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)存量客戶的爭(zhēng)取，畢竟搖號(hào)對(duì)于續(xù)保車輛的影響并不大。而在服務(wù)提升方面，他表示主要是要縮短理賠時(shí)間、加強(qiáng)理賠服務(wù)并且提高理賠質(zhì)量。汽車市場(chǎng)發(fā)展的剛性需求是不可阻擋的，雖然大城市在限購(gòu)，但是二三線城市急需用車，特別廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)對(duì)汽車的需求很強(qiáng)烈，險(xiǎn)企應(yīng)該更加注重中小城市日益增長(zhǎng)的車險(xiǎn)需求。

在眾多大城市實(shí)施限購(gòu)的大背景下，財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)該注重提高服務(wù)質(zhì)量和品牌效益。在加強(qiáng)和電商的合作平臺(tái)的優(yōu)化、提高保費(fèi)的優(yōu)惠程度、在理賠環(huán)節(jié)更為方便、信息的及時(shí)溝通和資金墊付等方面進(jìn)行優(yōu)化。