近日，銀監(jiān)會對《外資金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》進行了修訂并公開征求意見。這個辦法不僅更名為《外資銀行行政許可事項實施辦法》，[注冊塞舌爾公司]同時對外商獨資銀行和中外合資銀行的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)審批等進行了全面調(diào)整。

　　“從修訂的幾大主要內(nèi)容來看，整體上監(jiān)管層對外資銀行要求普遍有所提高。”一位銀行業(yè)內(nèi)分析人士在接受《國際金融報》記者采訪時表示，“一方面，金融危機爆發(fā)之后，無論是巴塞爾委員會還是各國監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)尤其是大型跨國銀行的監(jiān)管普遍趨于嚴厲，因此中國對外資銀行的監(jiān)管要求自然也會有所提高。另一方面，隨著中國金融業(yè)的不斷改革和開放，外資銀行與中資銀行待遇和監(jiān)管趨同是必然之事。”

　　上調(diào)注冊資本影響小

　　原辦法規(guī)定：外商獨資銀行、合資銀行的注冊資本最低限額為3億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣。而新修訂的辦法調(diào)整為：擬設(shè)立的外商獨資銀行、中外合資銀行，注冊資本應(yīng)當為實繳資本，最低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣。

　　“雖然監(jiān)管機構(gòu)對外資銀行的注冊資本從3億元提高至10億元，但是這對外資銀行基本沒什么影響。目前來看，無論是已經(jīng)在中國內(nèi)地成立法人銀行的外商獨資銀行，還是中外合資銀行，他們的注冊資本都遠遠高于10億元人民幣。而往后來看，一般未來想要在中國設(shè)立法人銀行或合資銀行的外資基本也都是跨國巨型銀行集團，他們的注冊資本也會比較大。”上述分析人士指出。

　　據(jù)悉，在2007年9家外資銀行在中國設(shè)立法人銀行之時的注冊資本沒有一家是低于10億元人民幣的。其中，匯豐銀行的注冊之本達到80億元人民幣；[注冊薩摩亞公司]三菱東京日聯(lián)銀行注冊資本為65億元人民幣；東亞銀行注冊資本為60億元人民幣；恒生銀行的注冊資本為50億元人民幣。

　　上述分析人士進而指出：“出于控制關(guān)聯(lián)風(fēng)險的考慮，外資銀行單一客戶最大貸款規(guī)模也不得超過凈資產(chǎn)的10%，與中資銀行的監(jiān)管要求一致。顯然，注冊資本規(guī)模較大的外資銀行，將在公司業(yè)務(wù)上表現(xiàn)出一定的競爭優(yōu)勢。而且，注冊資本大小直接影響到該外資銀行未來在中國的分支網(wǎng)點布局以及各種業(yè)務(wù)的拓展，注冊資本越大未來的發(fā)展的空間也就越大。近兩年，隨著外資銀行在中國市場的不斷發(fā)展，已有多家外資銀行進行了增資以保障其在中國市場發(fā)展的多元化和深入化。”

　　監(jiān)管趨嚴與國際接軌

　　除了提高對注冊資本的要求外，新《辦法》還提升了外資銀行、中外合資銀行的股東資格要求，明確規(guī)定外方股東應(yīng)具有從事國際金融活動的經(jīng)驗，受到所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局的有效監(jiān)管，并且其申請需經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局同意。此外，擬設(shè)外商獨資銀行的股東應(yīng)當為金融機構(gòu)，除應(yīng)當具備規(guī)定的條件外，其中惟一或者控股股東必須為商業(yè)銀行。

　　“其實，上述內(nèi)容基本與現(xiàn)行的辦法以及實際執(zhí)行狀況基本沒有什么差別。更值得注意的是，監(jiān)管層對外資銀行股東資質(zhì)的一些具體要求，以及對資本充足率的要求。”上述分析人士表示。新《辦法》對于申請人的資本充足率狀況不再統(tǒng)一做8%的強制性要求，而是要求其符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局以及銀監(jiān)會的規(guī)定。

　　《辦法》還明確要求，公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷；股權(quán)關(guān)系復(fù)雜或者透明度低；關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多，關(guān)聯(lián)交易頻繁或者異常；核心業(yè)務(wù)不突出或者經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大；資產(chǎn)負債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；代他人持有外商獨資銀行、中外合資銀行股權(quán)；其他對擬設(shè)銀行產(chǎn)生重大不利影響等情形的，不得作為擬設(shè)外商獨資銀行、中外合資銀行的股東。

　　在此次修訂的《辦法》中，對于外資金融機構(gòu)開展衍生品交易業(yè)務(wù)，監(jiān)管部門也秉著“從嚴”的原則進行了調(diào)整。外資金融機構(gòu)的衍生品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當具備5年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動或者風(fēng)險管理的資歷，且無不良記錄；[薩摩亞公司注冊]同時必須具備嚴格的業(yè)務(wù)分離制度，確保套期保值類業(yè)務(wù)與非套期保值類業(yè)務(wù)的市場信息、風(fēng)險管理、損益核算有效隔離。

　　“金融危機爆發(fā)之后，全球各國監(jiān)管機構(gòu)對銀行的資本充足率要求都有所提高。而隨著銀行各種違規(guī)操作丑聞不斷暴露，監(jiān)管機構(gòu)進而對銀行各種復(fù)雜的衍生品交易也做出了各種各樣的限制和規(guī)定。”上述分析人士指出，“中國監(jiān)管機構(gòu)對銀行資本充足率以及衍生品交易的監(jiān)管也需要逐步與國際接軌。”