監(jiān)管部門(mén)正在向銀行警示經(jīng)濟(jì)形勢(shì)更嚴(yán)峻帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

近日，中國(guó)商業(yè)地產(chǎn)聯(lián)盟秘書(shū)長(zhǎng)王永平在微博爆料海底撈也在做商業(yè)地產(chǎn)。據(jù)稱(chēng)，四川簡(jiǎn)陽(yáng)(縣級(jí)市)當(dāng)?shù)卣�府給了海底撈一塊商業(yè)用地，海底撈正在規(guī)劃20萬(wàn)平方米的商業(yè)綜合體。“人類(lèi)已經(jīng)無(wú)法阻擋” 的海底撈，從滾燙的火鍋“撈”[注冊(cè)香港公司]向沸騰的房地產(chǎn)？更多)日?qǐng)?bào)》表示，上海銀監(jiān)局正擬對(duì)各家銀行重新進(jìn)行流動(dòng)性和房地產(chǎn)類(lèi)壓力測(cè)試。

7月26日～27日，上海市銀監(jiān)局召開(kāi)上海中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人會(huì)議及2012年年中監(jiān)管工作會(huì)議，強(qiáng)調(diào)“加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控和推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展”將是今后滬銀行業(yè)的一項(xiàng)長(zhǎng)期、艱巨的工作。

貸款分類(lèi)可能出現(xiàn)變化

“會(huì)上還強(qiáng)調(diào)了更嚴(yán)峻經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下的銀行潛在風(fēng)險(xiǎn)，并安排各行在下半年進(jìn)行潛在風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的壓力測(cè)試工作。”一位與會(huì)的中資銀行上海分行行長(zhǎng)對(duì)本報(bào)稱(chēng)，具體項(xiàng)目和時(shí)間安排，“估計(jì)會(huì)在近期下發(fā)”。

另一位接近上海銀監(jiān)局的人士也對(duì)本報(bào)記者透露，往年對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)有過(guò)房地產(chǎn)壓力測(cè)試和流動(dòng)性壓力測(cè)試，今年上半年滬銀行業(yè)并未進(jìn)行統(tǒng)一壓力測(cè)試；而下半年，銀監(jiān)局方面正擬對(duì)各家銀行重新進(jìn)行流動(dòng)性和房地產(chǎn)類(lèi)壓力測(cè)試，同時(shí)進(jìn)一步開(kāi)展貸款五級(jí)分類(lèi)的真實(shí)性檢查。

“今年銀監(jiān)會(huì)對(duì)各地方監(jiān)管局有兩個(gè)明確考核項(xiàng)目，即：一是貸款五級(jí)分類(lèi)真實(shí)性審查，二是案件防控。”該人士透露，“尤其現(xiàn)有貸款五級(jí)分類(lèi)還是基于此前經(jīng)濟(jì)景氣環(huán)境下的分類(lèi)，隨著當(dāng)前經(jīng)濟(jì)景氣度下降，貸款分類(lèi)可能出現(xiàn)變化，所以銀監(jiān)會(huì)要求各地關(guān)注銀行不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)遷徙，做好貸款五級(jí)分類(lèi)檢查。”

上海銀監(jiān)局方面還在工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)，“加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控和推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展”將是今后滬銀行業(yè)的一項(xiàng)長(zhǎng)期、艱巨的工作；上海各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要注重防范各類(lèi)潛在風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)防范單體、零發(fā)風(fēng)險(xiǎn)演變成為系統(tǒng)和多發(fā)、重發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，切斷風(fēng)險(xiǎn)傳遞和外溢的渠道，堅(jiān)決守住不發(fā)生重大單體風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

本報(bào)記者昨日獲得的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2012年6月末，上海銀行業(yè)資產(chǎn)總額8.75萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17.5%；[香港公司注冊(cè)]各項(xiàng)存款6.02萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.4%；各項(xiàng)貸款3.95萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.16%；不良貸款余額232.07億元，不良貸款率為0.59%；累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)563.14億元，同比增長(zhǎng)9.14%。

其中，滬銀行業(yè)上半年貸款和存款同比增速分別低于去年同期的14.69%和11.45%，不良貸款余額和不良貸款率也比去年同期實(shí)現(xiàn)“雙降”。截至去年6月末，上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額為239.24億元，不良貸款率為0.66%。

房地產(chǎn)信貸政策不放松

在要求加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的同時(shí)，上海銀監(jiān)局要求銀行下半年“繼續(xù)重點(diǎn)支持國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目、保障房和舊城改造以及上海市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、企業(yè)的資金需求，以及支持小微企業(yè)發(fā)展”。

前述中資行上海分行行長(zhǎng)還對(duì)本報(bào)記者透露：“在信貸投放方面沒(méi)有新指示，房地產(chǎn)和地方融資平臺(tái)依然不放松，但是要支持保障房建設(shè)和居民家庭首套真實(shí)自住購(gòu)房按揭貸款等。”

“銀監(jiān)會(huì)對(duì)房地產(chǎn)信貸政策沒(méi)有放松口徑。”上述接近上海銀監(jiān)局人士也對(duì)本報(bào)記者說(shuō)，“對(duì)開(kāi)發(fā)貸和個(gè)人按揭貸款政策一如既往。”

在日前召開(kāi)的銀監(jiān)會(huì)2012年第二次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)分析會(huì)議和2012年年中監(jiān)管工作會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林強(qiáng)調(diào)，繼續(xù)扎實(shí)推進(jìn)地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控；堅(jiān)決貫徹落實(shí)國(guó)家房地產(chǎn)調(diào)控政策，繼續(xù)強(qiáng)化房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)防控，加強(qiáng)房地產(chǎn)信托風(fēng)險(xiǎn)管理。

今年上半年，上海銀行業(yè)的重點(diǎn)工作主要包括信貸支持保障房建設(shè)、小微企業(yè)金融服務(wù)、不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)治理、房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)防控、政府融資平臺(tái)貸款清理規(guī)范等方面。

在信貸支持保障房建設(shè)方面，滬銀行上半年繼續(xù)完善重點(diǎn)項(xiàng)目名單制管理，以及跨部門(mén)協(xié)調(diào)工作機(jī)制，支持共有產(chǎn)權(quán)保障房個(gè)人商業(yè)性貸款的合理需求。截至2012年6月末，轄內(nèi)保障性安居工程建設(shè)貸款余額為576.19億元，較年初增加129.45億元。

最新數(shù)據(jù)還顯示，在小微金融服務(wù)方面，滬銀監(jiān)局按照“三個(gè)不低于”和“一個(gè)1000億元”量化目標(biāo)，加大差異化準(zhǔn)入監(jiān)管政策的落實(shí)力度。截至2012年6月末，轄內(nèi)小型微型企業(yè)（含個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款）貸款余額7720.16億元，[注冊(cè)香港公司程序]較年初增加429.41億元，占各項(xiàng)貸款（全口徑）余額比例為19.52%，較年初增加5.89個(gè)百分點(diǎn)。