《指導(dǎo)意見》還稱，新標(biāo)準(zhǔn)將建立貸款撥備率和撥備覆蓋率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率(貸款損失準(zhǔn)備占貸款的比例)不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于150%，原則上按兩者孰高的方法確定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求。

　　郭田勇表示，貸款撥備率不低于2.5%的要求，對(duì)于商業(yè)銀行的經(jīng)營和業(yè)績會(huì)有不小的影響。“但是，撥備資金量大，對(duì)于地方融資平臺(tái)貸款和房地產(chǎn)相關(guān)貸款等的風(fēng)險(xiǎn)防控，是一道有力的屏障。”

　　民生證券銀行業(yè)研究員則認(rèn)為，各行情況差異較大，指標(biāo)落實(shí)存在一定空間。定價(jià)自主權(quán)相對(duì)缺失的條件下，按照2.5%計(jì)提撥備將直接影響到商業(yè)銀行放貸的收益水平，進(jìn)而降低商業(yè)銀行的放貸意愿。給定撥貸比，貸款增速高將直接降低貸款資產(chǎn)的收入。

 　日前，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》)。根據(jù)指導(dǎo)意見，我國將于2012年1月1日開始執(zhí)行新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

　　新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)在資本充足率、杠桿率、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和貸款損失準(zhǔn)備金四個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)提出了新要求，被業(yè)內(nèi)稱為中國版巴塞爾協(xié)議Ⅲ。業(yè)內(nèi)專家表示，新標(biāo)準(zhǔn)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管要求提高，尤其是對(duì)中小銀行的資本充足率方面。不過，銀監(jiān)會(huì)表示，將根據(jù)不同機(jī)構(gòu)情況設(shè)置差異化的過渡期安排，確保系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分別在2013年底和2016年前達(dá)到新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的要求。因此在時(shí)間方面比較充裕，對(duì)商業(yè)銀行的沒有太大的影響。

　　從《指導(dǎo)意見》的內(nèi)容來看，其與現(xiàn)存的監(jiān)管規(guī)定差異在于：其一，將監(jiān)管資本從現(xiàn)行的兩級(jí)分類修改為三級(jí)分類，即核心資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率，其最低要求分別為5%、6%和8%；其二，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%；其三，若出現(xiàn)系統(tǒng)性信貸過快增長，需計(jì)提逆周期超額資本。

　　目前，16家上市銀行的一季報(bào)已發(fā)布完畢，根據(jù)公布數(shù)據(jù)，銀行業(yè)平均資本充足率和核心資本充足率分別達(dá)到11.86%和9.34%。

　　銀監(jiān)會(huì)也表示，目前國內(nèi)主要銀行已達(dá)到新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行的資本缺口很小，無需大規(guī)模補(bǔ)充資本。

　　不過業(yè)內(nèi)仍擔(dān)憂，由于國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長對(duì)銀行信貸供給的依賴性很強(qiáng)，為支持經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長，銀行信貸規(guī)模需保持一定的增長速度，為持續(xù)達(dá)到資本充足率監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不可避免地面臨資本補(bǔ)充需求。

　　業(yè)內(nèi)人士也表示，短期內(nèi)，商業(yè)銀行不會(huì)面臨這樣的問題，但是長期來看，這確實(shí)是不可避免的。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇(微博)就曾提出，應(yīng)探索多渠道的資本補(bǔ)充渠道。一方面，可嘗試在發(fā)行次級(jí)長期債券補(bǔ)充附屬資本、發(fā)行混合資本工具和實(shí)施資產(chǎn)證券化或資產(chǎn)出售多想想辦法。另一方面，在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上，大力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低、資本占用較少、綜合回報(bào)較高的業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)應(yīng)首當(dāng)其沖。從根本上改變目前這種高擴(kuò)張、高消耗的經(jīng)營模式，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，做好戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，從而徹底改變銀行規(guī)模擴(kuò)張與資本限制的窘境。