商業銀行信用風險近期呈現出新趨勢、新特點。據消息人士透露，金融監管部門日前在其工作會議上警示，信用風險正從長三角地區向其他東部省市和中西部地區多點擴散，從鋼鐵、光伏、船舶等困難行業向上下游行業和關聯產業鏈蔓延。

　　同時也有消息指出，2013年年末，[注冊加拿大公司]銀行業不良貸款突破多年維持的不足1%，達到1.05%。

　　“部分產能過剩行業和受內外需下降影響較大的小微企業貸款依然是商業銀行風險暴露的主要領域，同時傳統意義上資產質量較好的大型央企也出現了單發性的風險，因此未來潛在風險向上下游產業擴散的趨勢仍不容忽視。”交通銀行(行情,問診)近期的一份研究報告指出。

　　風險向傳統強勢企業上下游擴散

　　2011年下半年以來，受到內外部經濟環境和國家產業政策調整等因素的影響，抗風險能力較弱的親周期企業和行業的盈利能力出現快速下降，且有向上下游企業擴散的趨勢，成為商業銀行不良貸款增長的主因。

　　“制造業集中了眾多中小企業，這些企業抗風險能力相對較差，受宏觀經濟波動的影響較大。2012年以來，貨幣政策整體偏緊，部分民營企業獲取資金困難，導致資金鏈斷裂。由于鋼鐵、造船、光伏等行業普遍陷入困境，導致從事此類批發零售業務的貿易企業經營也出現困難。”某國有大行高管人士告訴記者。

　　2013年以來，以鋼貿等特定行業和東部沿海地區的外向型企業為代表的中小企業不良貸款出現較快增長。以江蘇省的鋼貿貸款為例，2013年上半年不良貸款余額為213億元，不良貸款率為42.3%，且并有進一步向周邊地區蔓延的趨勢。

　　“近期，貸款風險開始出現向上下游的傳統強勢企業擴散的趨勢，比如鋼鐵的上游煤炭行業以及下游船舶行業等。”上述銀行人士表示。

　　有知情人士透露，銀監會最近已向地方銀監部門以及商業銀行警示，2012年以來暴露的鋼貿貸款領域重復抵質押等違規業務模式，隱現被復制到煤炭、木材、水產貿易等領域的跡象。同時還提醒，因企業互聯互保引發的風險傳染比較嚴重，部分地區的煤炭企業從“抱團欠款”轉向“抱團逃廢債”，同樣類似于鋼貿貸款，部分區域信用環境有所惡化。

　　2012年三季度以來，受下游需求急劇下滑、行業產能過剩及進口煤炭持續沖擊等多重因素影響，環渤海動力煤價格指數不斷刷新最低紀錄。

　　受此影響，煤炭企業盈利狀況持續惡化。[注冊馬恩島公司]2013年前6個月，規模以上煤炭企業利潤同比下降43.3%，黑龍江、吉林、重慶、四川、云南、安徽、江西等7個省份出現煤炭全行業虧損。記者了解到，有的煤炭企業甚至已經出現貸款發工資和推遲發工資的現象。

　　表外業務風險敲警鐘

　　央行在2013年中國金融穩定報告中指出，中國銀行(行情,問診)業須全面布控表外業務風險，嚴防風險傳染和蔓延。

　　“表內不行就轉向表外，信貸受限就涌向信托，信托、證券的通道受限又涌入同業業務，中國銀行業仍在走規模擴張的老路，銀行業資產負債管理方式面臨著嚴峻挑戰。”銀監會在年初的監管工作會議上再次強調，要關注商業銀行表外業務風險。

　　2013年，社會融資規模以17.29萬億元創下年度新高。許多業內人士指出，蓬勃生長的表外業務是推動社會融資規模高增長的主要動因，通過理財、同業等渠道籌措到的短期高息資金，不排除投向產能過剩、地方融資平臺以及房地產等高風險領域，積聚著較大金融風險。

　　對于表外業務的監管，銀監會在今年年初召開的監管工作會議上指出，同業業務、信托業務和理財業務是今年的監管重點。銀監會強調，對于理財業務，建立單獨的機構組織體系和業務管理體系，不購買本行貸款，不開展資金池業務，資金來源與運用一一對應；對于信托業務，要回歸信托主業，運用凈資本管理約束信貸類業務，不開展非標資金池業務，及時披露產品信息。

　　核銷標準放寬有助于緩解不良上升壓力

　　去年以來，為緩解不良貸款上升壓力，銀行業一直在努力說服相關管理部門，擴大不良貸款自主核銷權。

　　2014年開年，江蘇省財政廳在其網站轉發財政部的通知稱，為促進金融企業有效防范經營風險，及時處置資產損失，充分實現資產保全，切實增強風險抵御能力，財政部印發了《金融企業呆賬核銷管理辦法（2013年修訂版）》。

　　與2010年修訂版的金融企業呆賬核銷管理辦法相比，新辦法在核銷條件和內容上都進行了大幅放寬，涉及小微企業、涉農貸款、個人經營貸款等核銷條件。

　　業內人士稱，新辦法為銀行處置呆賬提供了便利，增加了銀行在呆賬核銷方面的靈活性，便于銀行以商業化的原則去安排核銷等經營計劃，銀行在賬面清理后可以騰出更多資源支持中小企業，加大對市場的支持。

　　不過，由于大多數的呆賬核銷工作仍需等待法律程序結束后才能進行，業內人士評價，新辦法實際上對銀行清理壞賬的影響并不大，仍需繼續探索不良資產處置手段。