個(gè)人汽車信貸早已是汽車消費(fèi)市場(chǎng)的一塊香餑餑，無論是汽車廠家、汽車金融公司、銀行，都在搶食市場(chǎng)份額。

汽車金融服務(wù)將成為未來提升經(jīng)銷商銷售能力的重要手段。

汽車金融公司的不斷成立，汽車個(gè)貸的競(jìng)爭(zhēng)也將步入“內(nèi)容為王”的時(shí)代。汽車廠商建金融公司的熱望高漲。

面對(duì)龐大的市場(chǎng)，銀行方面不會(huì)拱手相讓，很多銀行都有信用卡中心與汽車金融中心兩個(gè)部門同時(shí)做個(gè)人汽車消費(fèi)信貸

北京：快40歲的李林一臉愁苦地在等待公交車。2010年他就想買一輛汽車，但因?yàn)楫?dāng)時(shí)購車款還差那么幾萬塊錢，他想等年終獎(jiǎng)發(fā)下來再買。沒想到年終獎(jiǎng)還沒拿到手，2011年元旦過后北京就開始實(shí)行搖號(hào)政策。如今，購車款是籌足了，可他參加兩次搖號(hào)都沒有搖中。

廣州：80后的張亮最近買了一輛科魯茲1.6SLMT車型，該車指導(dǎo)價(jià)是108,900元，同時(shí)享受節(jié)能惠民補(bǔ)貼3000元，他選擇了上汽通用汽車金融的“年輕人計(jì)劃”，首付25%，這樣他花了24,000元就把愛車開回了家，再也不用每天擠公交轉(zhuǎn)地鐵。

上海：上汽通用汽車金融有限公司副總經(jīng)理張曉俊：“最近我們已經(jīng)看到一個(gè)強(qiáng)大的年輕顧客群體正在崛起。并且其中大多數(shù)都是第一次購買。”

不可否認(rèn)，中國民眾的消費(fèi)習(xí)慣在逐漸改變，還在等著湊夠全款才買車的人已經(jīng)“太老土”了，還掏著白花花的銀子全款買車的人也已經(jīng)“OUT"了。汽車信貸消費(fèi)已然成為一種新型的理財(cái)方法和時(shí)尚生活方式，一些容易接受新事物的80后逐漸成為汽車的消費(fèi)主力。

經(jīng)過近7年的發(fā)展，汽車個(gè)人消費(fèi)信貸的市場(chǎng)即將駛?cè)爰铀侔l(fā)展的時(shí)代。目前中國的汽車信貸消費(fèi)滲透率只有12%-15%，而發(fā)達(dá)國家高達(dá)70%-80%，中國市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿�巨大。�?010年中國汽車銷量1806萬輛來計(jì)算，即便是汽車個(gè)貸滲透率是30%，那么以每臺(tái)車平均貸款額為8萬元計(jì)算，這也將是一個(gè)高達(dá)超過4334億元的消費(fèi)個(gè)人貸款需求。

顯然，個(gè)人汽車信貸早已是汽車消費(fèi)市場(chǎng)的一塊香餑餑，無論是汽車廠家、汽車金融公司、銀行，都在加緊對(duì)汽車個(gè)貸市場(chǎng)的布局。一場(chǎng)沒有硝煙的汽車個(gè)貸爭(zhēng)奪戰(zhàn)蠢蠢欲動(dòng)。

金融服務(wù)成為廠商提高銷量和利潤的推手

5月18日，對(duì)于上汽大眾來說是個(gè)大日子，上汽大眾-上汽財(cái)務(wù)消費(fèi)信貸合作框架協(xié)議在上海正式簽署。按照協(xié)議，上汽財(cái)務(wù)將為購買上海大眾品牌汽車的消費(fèi)者提供一條優(yōu)質(zhì)、穩(wěn)定的個(gè)人消費(fèi)信貸渠道。

上海大眾方面表示，雙方的合作不僅將為經(jīng)銷商帶來豐碩的成果，把經(jīng)銷商開展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的積極性以及能力提高到新的水平，也將給上海大眾的客戶帶來更加卓越的服務(wù)體驗(yàn)，形成多方共贏的局面。

據(jù)悉，上海大眾把發(fā)展汽車金融列為公司"2020戰(zhàn)略"的一個(gè)組成部分。正是基于這一戰(zhàn)略目標(biāo)，上海大眾提出了與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)在消費(fèi)信貸領(lǐng)域合作的建議，上海大眾最重要的批售融資合作伙伴--上汽財(cái)務(wù)積極給予回應(yīng)，并成為第一家完成相關(guān)協(xié)議談判的金融公司。

實(shí)際上，能夠讓上海大眾把發(fā)展汽車金融列為公司"2020戰(zhàn)略"的一個(gè)組成部分的原因不僅在于汽車信貸的銷量的促進(jìn)作用，還在于汽車金融服務(wù)的附加值。

[在不敢輕言降價(jià)的當(dāng)下，零利率、零手續(xù)費(fèi)等信貸優(yōu)惠政策顯然成了廠商們吸引客戶的主要手段之一。而從汽車市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律來看，汽車金融服務(wù)也將成為未來提升經(jīng)銷商銷售能力的重要手段。]

一汽轎車[12.90 -0.39% 股吧]股份有限公司副總經(jīng)理王法長就直言，推廣汽車信貸對(duì)于汽車廠商來說，益處多多。首先，借著信貸優(yōu)惠政策，廠商們將一些“原來的潛在客戶”提前變更為“現(xiàn)在的實(shí)際客戶”，提高了銷量。此外，盡管有一部分客戶可能選擇的是一次性付款，但這些客戶當(dāng)中仍然有很大比例是被信貸優(yōu)惠政策吸引而帶到店里來的。第二，推廣信貸還可以提高客戶的粘著度，經(jīng)銷商的售后利潤也將得到提高。由于分期付款購車大部分都是采取所有權(quán)保留方式，即在消費(fèi)者付清全款前，汽車所有權(quán)一直處于抵押狀態(tài)。換句話說，也即在消費(fèi)者付清全款前，汽車所有權(quán)一直屬于出售方。而這無形當(dāng)中就把車輛的售后服務(wù)與4S店捆綁在一起了。

廣汽匯理汽車金融有限公司副總經(jīng)理羅宜東表示，汽車個(gè)人信貸，可以加快汽車購買的速度，達(dá)到促銷目的。此外，一些汽車金融公司開展汽車個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，還能夠增加消費(fèi)者忠誠度，為主機(jī)廠提供一系列調(diào)查評(píng)估數(shù)據(jù)等等。

回顧2010年廠商們的促銷廣告，我們可以發(fā)現(xiàn)，幾乎每一個(gè)品牌都推過汽車信貸優(yōu)惠促銷方案，寶馬、奔馳更是作為常規(guī)促銷政策去執(zhí)行，特別是寶馬，信貸促銷從春季到冬季，一年四季優(yōu)惠不斷。

因此，可以看出，在不敢輕言降價(jià)的當(dāng)下，零利率、零手續(xù)費(fèi)等信貸優(yōu)惠政策顯然成了廠商們吸引客戶的主要手段之一。而從汽車市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律來看，汽車金融服務(wù)也將成為未來提升經(jīng)銷商銷售能力的重要手段。

汽車金融公司厲兵秣馬

在汽車廠家熱衷于與金融機(jī)構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，汽車金融公司也厲兵秣馬。自2004年中國第一家汽車金融公司上海通用汽車金融汽車金融公司成立以來，短短6年時(shí)間，大眾、豐田、福特、沃爾沃、奔馳、寶馬等均在華建立了自己的汽車金融公司或者汽車金融合資公司。最早成立的上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司已向全國逾500,000汽車消費(fèi)者提供了全方位的汽車金融服務(wù)，業(yè)務(wù)覆蓋全國逾255個(gè)城市的1300多家4S汽車經(jīng)銷商。該公司還率先開通了24小時(shí)網(wǎng)上汽車貸款申請(qǐng)業(yè)務(wù)。

[個(gè)貸產(chǎn)品的優(yōu)化組合，服務(wù)水平等等，將成為終端消費(fèi)市場(chǎng)促銷的利器，從而影響整個(gè)主機(jī)廠的競(jìng)爭(zhēng)力。]

羅宜東表示，一個(gè)優(yōu)秀的汽車金融公司，不僅能夠能協(xié)助終端銷售，達(dá)成促銷目的，還要在風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶滿意度、自身的盈利方面取得綜合性的勝利。這也就表示，隨著汽車金融公司的不斷成立，汽車個(gè)貸的競(jìng)爭(zhēng)，也將步入“內(nèi)容為王”的時(shí)代，個(gè)貸產(chǎn)品的優(yōu)化組合，服務(wù)水平等等，將成為終端消費(fèi)市場(chǎng)促銷的利器，從而影響整個(gè)主機(jī)廠的競(jìng)爭(zhēng)力。

有業(yè)內(nèi)人士早已指出，在國外的汽車產(chǎn)業(yè)鏈中，汽車金融資本和利潤收益貢獻(xiàn)率占比很高，基本上已突破公司總利潤的30%，有的甚至占到50%。盡管目前國內(nèi)通過汽車金融獲利的汽車金融公司并不多，但在“銷量競(jìng)爭(zhēng)”的戰(zhàn)國時(shí)代，為了搶奪市場(chǎng)銷售份額，一些大型汽車廠家都不能對(duì)此小視。正因如此，汽車廠商建金融公司的熱望高漲。

2008年6月，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，由奇瑞汽車股份有限公司與徽商銀行合資組建的奇瑞徽銀汽車金融有限公司正式成立。這是繼9家外資汽車金融公司之后，中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的第一家中國自主品牌汽車與中國本土銀行合資成立的汽車金融公司。

2010年6月成立的廣汽匯理則是廣州汽車集團(tuán)股份有限公司和東方匯理個(gè)人金融股份有限公司分別以股比50%的形式合資成立的汽車金融公司，也是唯一一家將總部設(shè)在廣州的汽車金融公司。

前不久，吉林銀行與一汽財(cái)務(wù)公司共同出資成立的一汽汽車金融公司，也獲得中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建。這是國內(nèi)第二家獲批的商業(yè)銀行參股成立的汽車金融公司。

比亞迪[27.76 -3.04% 股吧]股份也正在積極籌建汽車金融公司，其涉及的業(yè)務(wù)內(nèi)容主要是為自有汽車品牌下的經(jīng)銷商采購車輛和運(yùn)營設(shè)備提供貸款，同時(shí)涉及個(gè)人購車消費(fèi)的貸款業(yè)務(wù)。據(jù)比亞迪汽車銷售公司總經(jīng)理夏治冰透露，比亞迪的金融公司將于今年9月份對(duì)經(jīng)銷商和消費(fèi)者開展金融業(yè)務(wù)。

長安汽車[4.64 -1.07% 股吧]總裁助理王俊也表示："長安汽車也成立了相關(guān)汽車金融公司研究的部門，不排除未來會(huì)成立汽車金融公司的可能。"

　銀行積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)

在6月初舉辦的深圳車展現(xiàn)場(chǎng)，我們隨處可以看到銀行推廣汽車信貸消費(fèi)業(yè)務(wù)的條幅高高掛起，工商銀行[4.10 -0.24% 股吧]、招商銀行[11.74 -0.25% 股吧]與中國建設(shè)銀行[4.54 0.22% 股吧]更在展館里唱起“對(duì)臺(tái)戲”。這邊招商銀行大力宣傳它的“車購易”信用卡分期購車業(yè)務(wù)，并在展背景板上把自己的合作品牌一一列出，目前與招商銀行車購易合作的汽車品牌包括吉利、奔馳、東風(fēng)本田、上海大眾、東風(fēng)悅達(dá)起亞、一汽大眾、一汽豐田、廣汽本田、斯柯達(dá)、雪佛蘭、廣州豐田、東風(fēng)雪鐵龍、長安鈴木、北京現(xiàn)代、別克、奧迪、東風(fēng)標(biāo)致、道奇、東風(fēng)日產(chǎn)、吉普，共20個(gè)。

隔壁的建設(shè)銀行不甘示弱，力挺自己的“龍卡購車分期付”業(yè)務(wù)，并打出“免擔(dān)保，免抵押，0利率，最低0手續(xù)費(fèi)”的宣傳口號(hào)。工商銀行則推廣其“牡丹卡分期直通車”業(yè)務(wù)。

顯然，汽車金融公司的奮力直追，有望與銀行展開貼身肉搏。面對(duì)龐大的市場(chǎng)，銀行方面不會(huì)拱手相讓。

實(shí)際上，隨著行業(yè)的成熟以及汽車企業(yè)、經(jīng)銷商融資的需求增加，汽車金融中心開始在銀行中成立并運(yùn)營。另外，目前很多銀行中，都有信用卡中心與汽車金融中心兩個(gè)部門同時(shí)做個(gè)人汽車消費(fèi)信貸，如招商銀行、中信銀行[4.42 0.91% 股吧]等。中信銀行還在籌劃設(shè)立中信汽車金融有限責(zé)任公司，目前正在向監(jiān)管層報(bào)批。

[行業(yè)壟斷性的高收入不會(huì)持續(xù)，商業(yè)銀行將重新市場(chǎng)定位，進(jìn)行行業(yè)消費(fèi)信貸的細(xì)分。商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，也有了內(nèi)源動(dòng)力。]

民生銀行[5.29 0.38% 股吧]交通金融事業(yè)部汽車業(yè)務(wù)部總經(jīng)理王煒認(rèn)為，隨著商業(yè)銀行本身的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，以及各種區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)激烈，利率的市場(chǎng)化等一系列因素促進(jìn)，行業(yè)壟斷性的高收入不會(huì)持續(xù)，商業(yè)銀行也將重新市場(chǎng)定位，進(jìn)行行業(yè)消費(fèi)信貸的細(xì)分。由此，商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，也有了內(nèi)源動(dòng)力。

國有銀行方面，全國政協(xié)委員、中國工商銀行行長楊凱生就曾表示，下一步將進(jìn)一步提高中小企業(yè)的貸款規(guī)模和比重，還會(huì)進(jìn)一步加大對(duì)消費(fèi)的支持力度。他說，現(xiàn)在工商銀行的個(gè)人客戶將近3億戶，個(gè)人消費(fèi)信貸約占25%，而這個(gè)比重估計(jì)在未來五年里還會(huì)有明顯的增長。這也預(yù)示著，國有銀行也不會(huì)放棄汽車個(gè)貸這塊肥美的蛋糕。

無論如何，汽車個(gè)人信貸市場(chǎng)的爭(zhēng)奪戰(zhàn)，已經(jīng)悄然打響。