香港匯豐銀行從2016年起，就開始注銷、關閉各大離岸公司賬戶，英國公司，群島公司更是首當其沖。最近的這兩年，香港恒生/香港渣打/香港星展銀行等也陸續加入了關戶大軍，一般銀行關戶，一年關兩次，一次關半年。看最近的2019年香港銀行發展大事件，3月香港星展銀行關賬戶，4月香港恒生銀行大批量銷戶，7-8月香港大華銀行關戶，11-12月香港匯豐銀行關戶。
另外公司海外賬戶被注銷這事，銀行從來是不會公開通知的。這兩天，瑞豐德永陸續收到了不少個客戶的反饋，他們收到了香港恒生銀行發來的「限制戶口服務通知書」，提示客戶「由于本行未收到貴公司對本行提出之問題作出妥善回應，本行隨后曾致函通知貴公司有關戶口將被限制。而貴公司的恒生戶口將于 2020年6 月 10日被凍結，所有存入及提取款項將不獲辦理。」。
上一次這么密集的收到客戶被凍結賬戶，要求注銷的通知，就發生在19年年底還有18年底，大家經常咨詢我們，為什么就是香港銀行會頻繁出現這類問題？主要原因還是是監管問題，至于說其次是挑客戶，不是主要原因，當然也是一小部分因素。
一、香港難開戶及大規模關戶和凍結賬戶原因：
開立賬戶越來越難，關戶越來越多，出現此情況， 大概是以下幾種情況:
1、 可疑交易增多。2017 年香港地區“可疑交易報告”數量達到最高峰。洗錢、 恐怖資金等操作，都可能發生在可疑交易中。因香港無外匯管制等特點， 大量不明資金快速在香港流動，可疑交易的重災區發生在香港銀行業。香 港金管局自 2015 年起下狠心整頓銀行業以及不當操作重罰(詳細數字以 及事例，可在香港金融管理局網站查詢)
2、 2017 年 CRS 正式上線。為履行 CRS 職責，香港有關部門對本地金融機構 進行更細致的監管，以便收集涉稅的金融賬戶數據，與成功配對的國家/ 地區自動交換。
2017年9月，香港與75個國家（地區）開展第一次金融賬戶信息自動交換，到2020年將會達到126個國家（地區）。這也是18年底出現大關戶潮的主要原因之一。
為嚴控風險，香港銀行業對已有賬戶，自查自糾。另一方面，新設立賬戶，要求 越來越多。
根據香港金管局 2018 年發布的《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的監管方法》， 在對香港進行全面的風險評估后，銀行業被認定為【高風險行業】。被認定為高 風險，就要更嚴格的調查和監管。
根據香港《打擊洗錢條例》:銀行等金融機構必須對其客戶進行盡職調查，并保 存相關記錄備查，并向金融機構發出相關調查的指引。一旦違反該條例，金融機 構及其機構人員都將面臨嚴厲的處罰。 >對金融機構管理層、職員最高刑罰是罰款 100 萬港元和監禁 7 年 >對金融機構最高罰款 1000 萬港元，或因違反條例所得金額的 3 倍。
以上 ，可以理解為為什么出現戶口不好開的行情，以及銀行為什么大規模關戶的情況出現，且不時出現關戶浪潮！
二、怎么維護限有香港銀行賬戶：
每家銀行不同，且沒有明確的指引。從經驗來看3個月內賬戶活動一下是保險的，下面的一些方法可能對大家有些幫助，拿出小本本快點記！
1、敏感國家的錢不要收（例如戰亂國：伊朗，蘇丹，古巴等），如果有朋友叫代收款或是代匯款要留意，盡量不代收，尤其是行業不同的，避免影響賬戶安全；
2、公司貿易盡量采取公對公，最好使用一部分L/C以確認您的貿易身份；
3、不要大額資金整存，整取；保持帳戶有一定的存款，不能欠費；
4、經常運作，超過3個月不活動的賬戶將會有被關閉風險；
5、請確保預留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱等信息有效，如果收到銀行的調查表格，比如合規調查表格，及時提供以及回復銀行，配合銀行所有的相關調查，以免因此銀行未得到任何回復而造成賬戶被關閉的風險；
6、如有實際收入，建議實際核數出具審計報告，避免銀行抽查到，無法提供，賬戶被凍結，影響使用。
三、香港銀行最不喜歡的行為：
被懷疑洗黑錢，最傻的是下面兩種行為
1、大量的存入現金，尤其是美金。你一次性去存個幾十萬美金現金，第二天估計就要你關賬戶了。
2、N個賬戶匯入，集中了一段時間，再一次性匯出去。來的錢有問題，去的地方有問題。
四、香港過港開放時間：
說了香港銀行最近這幾年種種，大家知道怎么維護和使用賬戶了吧，還不清楚的只能咨詢了……另外加上最近封關，香港也過不去，本來好多客戶想5月8日去香港，開了下面的去香港時間，小編的心又碎了。
五：怎么解決現在需要用海外賬戶問題：
很多人關心海外開戶的問題，具體開戶每個銀行需要的文件不一樣，銀行資費不一樣，適合開哪個銀行需要具體分析，建議每個客戶找到適合自己的客戶，不要看別人怎么用啦！不清楚自己適合哪個銀行賬戶也沒有關系啦，可以找自己的代辦公司咨詢。
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